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一般话说到这里，双方都有台阶可以下，讲两句场面话，事情就结束了。

叶知理的眉头却越锁越紧，拧成纠结的一团，指关节因用力微微发白：“这种儿童账户中很可能存在异常活动，父母可以利用儿童账户来掩人耳目，操作资金用于一些非法目的。如果我没有记错的话，此前英国曾经发生过破产的公司利用儿童银行账户继续运营的事情。”

第3章

訾衍敏锐地感觉到会议室内气氛不对，赶紧站起来打圆场：“好了好了，我说句公道话，知理的顾虑有一定的道理，但产品确实是一款好产品，大醇小疵，瑕不掩瑜。有什么金融衍生品是完美无缺的呢？对不对，这就是为什么风控部门和反洗钱部门的工作如此重要，大家互相配合，一起努力嘛。”强行压下叶知理的肩膀，另一边鼓掌重新炒热现场气氛。

会议结束，訾衍强行拖着叶知理来到自己那间隔音良好的独立办公室，关上门拉上百叶窗，将外界彻底隔绝。

“你这样真的很难不挨打啊你晓得吗！” 訾衍抱头疾呼。

叶知理脸上依旧没什么太大表情，淡淡地回应：“我说的都是事实，国外也确实发生过相关案例。”

訾衍做个快要崩溃的表情，“那也不要在这种会议上当众说好不好，行里已经决定下个月上线这款产品，今天的说明会就是走个过场，大佬们早就私下决定了，你们部门的老大肯定也签了字的。”

叶知理奇怪地反问：“那跟我有什么关系？我又没签字。”

訾衍一口气没提上来，差点当场吐血三尺。

顿了顿，努力将马上要窜出喉咙的血水咽回去：“这款产品的预期回报率还是不错的，行里肯定要继续向下推进，针对客户的推广很快会铺开。此事已成定局，你反对这个反对那个，大领导会不高兴的，当心以后给你穿小鞋。”

叶知理还是那副没什么波动的表情，回应道：“大领导高不高兴跟我有什么关系，我的工作是降低银行被动参与非法资金转移的风险，又不是哄管理层开心。”说罢按下门把手，头也不回地走出去。

洗钱大体上分为三个阶段，第一个阶段叫处置，就是实际处理犯罪所得的现金或其他资产。这一阶段洗钱者将非法所得投入金融系统中，可能是本地金融机构，也可能是国际金融机构，还有可能是商店或合法企业。

第二个阶段叫离析，经过层层金融交易隐匿资金来源，从而将非法所得与真实来源分离开来。这一阶段涉及将犯罪所得转变为其他形式并创建层次复杂的金融交易来掩饰资金来源与所有权。例如投资不动产，投资股票、债券和人寿保险产品，转售高价值商品和预付储值产品等等。

洗钱的最后一个阶段叫融合，以看似正常业务或个人交易的形式将资金重新投入到经济活动中，将洗白后的资金用于正常的交易，使非法财富在表面上具有合法性。

这三个阶段都可能与金融机构发生千丝万缕的联系。

叶知理在办公桌前坐下，看见座机上有一个未接来电，是陌生的外部号码。

他觉得有些奇怪，不过还是习惯性地拨回过去：“您好，请问什么事情？”

话筒那头传来一个欣喜的声音：“叶先生，这个号码居然是你的直线，不用经过前台转接，真是方便。”

叶知理的眉毛忍不住蹙起：“洛先生，有什么要紧的事情吗？”他简直有点后悔把自己的名片给这个人了。